Grupo Casas Bahia: Un gran grupo minorista brasileño con una operación propia de crédito al consumo

Problema

Escalar la originación de crédito al consumo en canales físicos y digitales, manteniendo políticas de riesgo consistentes, velocidad de aprobación y calidad de cartera.

Rol

Coordinador de Ciencia de Datos, contribuyendo a decisiones de crédito minorista, analítica de clientes y cobranzas.

Enfoque

Contribuí al motor de decisión de crédito mediante application scoring, evaluación de capacidad de pago, estrategias de preaprobación y límites, reglas automatizadas de decisión, monitoreo de comportamiento, análisis de cosechas y priorización de cobranzas.

Impacto

Contribuí a escalar un motor de crédito minorista que automatizó el 96% de las decisiones y respaldó una base de más de 11 millones de clientes preaprobados. Durante el mismo período, la cartera gestionada alcanzó aproximadamente R$6,4 mil millones, con originación récord, mientras la morosidad superior a 90 días disminuyó del 7,8% en septiembre al 4,9% en diciembre de 2020.

Aprendizajes

Un motor de crédito solo genera escala sostenible cuando los modelos, las reglas de política, la operación comercial y cobranzas comparten el mismo apetito de riesgo y las mismas métricas de desempeño.

Los empleadores aparecen con su nombre y los clientes de consultoría se mantienen anonimizados. Las cifras de empresa, como cartera, GMV o morosidad, muestran el contexto del período en que se hizo el trabajo.