Grupo Casas Bahia: Um grande grupo varejista brasileiro com operação própria de crédito ao consumidor

Problema

Escalar a originação de crédito ao consumidor nos canais físicos e digitais, mantendo políticas de risco consistentes, velocidade de aprovação e qualidade da carteira.

Papel

Coordenador de Ciência de Dados, contribuindo para decisões de crédito no varejo, analytics de clientes e cobrança.

Abordagem

Contribuí para o motor de decisão de crédito por meio de application scoring, avaliação de capacidade de pagamento, estratégias de pré-aprovação e limites, regras automatizadas de decisão, monitoramento comportamental, análise de safras e priorização da cobrança.

Impacto

Contribuí para escalar um motor de crédito no varejo que automatizou 96% das decisões e apoiou uma base superior a 11 milhões de clientes pré-aprovados. No mesmo período, a carteira gerencial alcançou aproximadamente R$ 6,4 bilhões, com originação recorde, enquanto a inadimplência acima de 90 dias caiu de 7,8% em setembro para 4,9% em dezembro de 2020.

Aprendizados

Um motor de crédito só gera escala sustentável quando modelos, regras de política, operação comercial e cobrança compartilham o mesmo apetite a risco e as mesmas métricas de desempenho.

Os empregadores aparecem pelo nome e os clientes de consultoria ficam anonimizados. Indicadores de empresa, como carteira, GMV ou inadimplência, mostram o contexto do período em que o trabalho aconteceu.